《富泰有方》在香港这个节奏急促、生活成本高昂的城市，退休不再只是人生的终点站，而
是一段需要精心规划的长途旅程。对许多中产人士而言，理想中的退休生活看似清晰：拥有稳定
收入、无债自住物业，以及足够应对医疗与突发开支的储备。然而，现实却往往不如预期。当长
寿成为常态、通胀压力持续、退休时间难以预测，传统的储蓄模式已难以应对未来的不确定性。
若未能妥善规划，退休生活可能面临财务压力，甚至影响生活质素。
　
＊香港中产退休理想与现实的落差＊
　
　　根据《汇丰卓越理财２０２４年新中产报告》，香港中产人士认为要实现理想退休生活，平
均需拥有超过２０００万港元的资产组合。这包括一个已供满按揭的自住物业、应急医疗储备、
每月约２７０００元的被动收入，以及可能额外拥有一个可产生租金收入的物业。然而，报告亦
指出，只有３８％尚未退休的受访者有信心在理想年龄前达成这一目标，反映出理想与现实之间
的明显落差。
　
＊退休投资策略需应对多重风险与阶段性需求＊
　
　　退休生活并非一成不变，而是随著年龄与健康状况分为四个阶段：健康期、减慢期、缓慢期
与衰老期。每个阶段的开支结构与需求不同，投资策略亦需灵活调整。
　
此外，退休规划面临三大风险：
　
１．　长寿风险：２０２３年，香港男性的出生时平均预期寿命为８３岁，女性更高达８８岁，
较３０年前增加约７年，为全球最长之一。这意味著退休生活可能长达２０至３０年，医疗保健
成为不可忽视的一环。调查显示，半数受访者期望退休时能实现「医疗财务自由」，并预留
１１０万元以应对突发医疗费用。
２．　退休时间不确定性：部份人可能因健康或经济因素被迫提早退休，或延迟退休，突显应急
现金的重要性。
３．　通胀风险：若通胀高于预期，而投资回报未能跟上，实际购买力将被侵蚀，影响生活质素
。
因此，审慎建构投资策略，需考虑多元收入来源、灵活的资产配置，以及应对风险的预备金，才
能让退休规划事半功倍。
　
＊及早规划与灵活应变是实现理想退休的关键＊
　
　　退休投资策略的成功与否，直接影响退休生活的稳定与尊严。随著寿命延长与医疗开支上升
，退休规划不再只是「存够钱」，而是要建立一个能应对长寿、通胀与突发情况的全面策略。透
过及早规划、清晰目标设定，以及因应不同阶段与风险调整投资策略，才能在退休后真正享受人
生新阶段。
　
＊引领未来的可信赖合作夥伴＊
　
　　在面对退休规划的种种挑战时，选择一个值得信赖的合作夥伴至关重要。我们认为，成功的
财务规划不仅需要专业知识，还需要强大的合作夥伴关系。作为一家具前瞻性的资产管理公司，
我们致力于深入了解客户的目标，并携手应对市场的各种复杂挑战。我们的团队凭藉尖端策略和
深入的行业见解，发掘投资机会，推动财富增长。
　
　　富兰克林邓普顿拥有超过７５年的投资经验，拥有超过１５００名投资专才，在多个主要国
家设有办事处。我们继续就客户目标提供投资方案，并由专责的投资专家经理管理，同时透过创
新思维及提供深入见解以应对不断转变的环境，协助合作夥伴预见机遇、掌握变局，实现长远财
务目标。《富兰克林邓普顿投资香港联席主管　黄德泰》
　
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